Firmen-D&O-Versicherung

Über die Firmen-D&O-Versicherung von exali.ch kann sich ein sehr weiter Personenkreis versichern. Mitversichert sind z. B. auch Interimsmanager:innen, faktische Organmitglieder, Compliance-Beauftragte, Personengesellschaften sowie gemeinnützige Stiftungen.

Zu den versicherten Personen der D&O-Versicherung gehören unter anderem

• ehemalige, amtierende und künftige Organmitglieder ohne namentliche Nennung (z. B. Geschäftsführer:innen, Verwaltungsräte, Interimsmanager:innen, Board of Directors, Aufsichtsräte, Beiräte, Kuratoren)
• haftungsprivilegierte Arbeitnehmer:innen wie Generalbevollmächtigte, Prokuristen, leitende Angestellte und sonstige Verantwortungsträger:innen
• Compliance Beauftragte (z. B. Datenschutz-, Geldwäsche- Arbeitsschutz- oder Sicherheitsbeauftragte)
• Ehegatten, Lebenspartner:innen, Erben und Nachlassverwalter:innen einer versicherten Person, jedoch nur soweit Ansprüche ausschliesslich wegen einer Pflichtverletzung einer versicherten Person geltend gemacht werden

Liste der versicherten Manager:innen und Beauftragten

Firmen-D&O-Versicherung

• Versicherungsnehmer und Prämienzahler ist das Unternehmen, begünstigt sind die versicherten Personen
• Versichert sind u. a. Geschäftsführer:innen/-leiter:innen und Verwaltungsräte des Unternehmens
• Versichert sind die Tätigkeiten aller versicherten Personen in Profit- und Non-Profit-Gesellschaften
• Die Versicherungssumme steht allen versicherten Personen zur Verfügung und muss ggf. im Schadenfall unter den Beteiligten geteilt werden

• Versicherungsnehmer:in und Begünstigte:r bei der persönlichen D&O-Versicherung ist der:die Manager:in/Beauftragte selbst (abweichende:r Prämienzahler:in möglich)
• Versichert sind die Tätigkeiten der im D&O-Vertrag benannten Person
• Die Versicherungssumme steht nur für die versicherte Person zur Verfügung und muss im Schadenfall nicht mit anderen Beteiligten geteilt werden
• Die persönliche D&O-Versicherung eignet sich auch ergänzend zu einer Firmen-D&O-Versicherung, wenn der:die einzelne Manager:in einer AG die gesetzlich vorgeschriebene Selbstbeteiligung absichern möchte (so genannte D&O-Selbstbeteiligungsversicherung)

Die Jahresnettoprämie (ohne eidgenössische Stempelabgabe) beginnt in der kleinsten Variante bei CHF 720.85 im Jahr (Vorgaben: Versicherungssumme für Vermögensschäden = CHF 100'000, 1-fache Maximierung der Versicherungssumme, Vertragslaufzeit = 3 Jahre).

Die Prämienhöhe ist individuell für jedes Unternehmen zu berechnen. Mit dem Antragsmodell zur Firmen-D&O-Versicherung erhalten Sie ganz einfach mit ein paar Klicks Ihr persönliches Angebot.

Firmen D&O: Folgende Eingaben bestimmen vor allem den Preis:

• Unternehmensumsatz der letzten 12 Monate
• gewählte Versicherungssumme
• Auswahl der Jahreshöchstleistung und der Zusatzbausteine
• Vertragslaufzeit ein Jahr oder drei Jahre

Zu den Leistungserweiterungen, die in Ihrer Managerhaftpflicht bereits fest integriert sind, gehören beispielsweise auch:

• Gebühren für die Stellung von Sicherheitsleistungen oder Kautionen
• Anpassung des Versicherungsschutzes an die französische Rechtsprechung bei Pflichtverletzungen, die nicht von der Tätigkeit einer versicherten Person abtrennbar sind - „Faute non séparable“
• Aktiver Rechtsschutz bei Aufrechnungs- oder Zurückbehaltungsansprüchen
• Gehaltsfortzahlungen im Falle von Aufrechnung oder Zurückbehaltung Ihres Gehalts
• Übernahme der aussergerichtlichen und gerichtlichen Kosten bei der Abwehr von bereicherungsrechtlichen Ansprüchen
• Organisationsrechtsschutz bei drohender Aberkennung der Gemeinnützigkeit
• Versicherungsschutz bei Verletzung der Antikorruptionsgesetze
• Psychologische Betreuung im Zusammenhang mit einem D&O-Versicherungsfall

Auch wenn frisch gegründete Unternehmen (in den ersten 2 Gründungsjahren) i.d.R. noch keine umfassenden Geschäftszahlen vorweisen können, ist eine Firmen-D&O-Versicherung über exali.ch dennoch möglich.
Sofern Sie ein Startup sind, empfehlen wir Ihnen, sich direkt an unsere Experten und Expertinnen aus der Kundenbetreuung zu wenden. Diese erreichen Sie telefonisch unter 058 255 60 00 oder per E-Mail unter info@exali.ch.

Wie bei jeder Berufshaftpflicht muss auch bei einer D&O-Versicherung definiert werden, welches Ereignis einen versicherten Schadenfall auslöst. Beim „Claims-Made-Prinzip“ ist das der Fall, wenn ein Anspruch erstmalig gegenüber der versicherten Person erhoben wird (auch Anspruchserhebungsprinzip genannt). Dabei ist für die Leistung der Versicherung allgemein entscheidend, dass die Anspruchserhebung/Inanspruchnahme (claims-made) innerhalb der Versicherungslaufzeit oder der Nachmeldefrist erfolgt.

Unbegrenzte Nachmeldefrist

Die Nachmeldefrist gibt an, wie viele Jahre oder Monate nach Beendigung der Firmen D&O-Versicherung für danach erhobene Ansprüche noch Versicherungsschutz besteht. Für die Firmen-D&O Versicherung besteht eine unbegrenzte Nachmeldefrist. Das bedeutet: Es besteht bedingungsgemässer Versicherungsschutz auch für nach Beendigung des Versicherungsverhältnisses gemeldete Fälle.

Die Liste der Sorgfaltspflichten für Manager:innen und Beauftragte ist lang und damit auch die Möglichkeiten, von einem Dritten oder dem Unternehmen selbst in die persönliche Haftung genommen zu werden. Wie hoch sich diese Ansprüche summieren können, ist schwer zu sagen.

Sicherlich steigt der Bedarf der Versicherungssumme mit der Grösse des Unternehmens, für das Sie als Organ oder Beauftragte:r tätig sind.

In unserem Antragsmodell können Sie mit ein paar Klicks Versicherungssummen von CHF 100'000 bis zu CHF 5 Mio. berechnen. Sofern Sie die 2-fache Maximierung auswählen, steht Ihnen die doppelte Versicherungssumme zur Verfügung. Damit können Sie für alle Schadenfälle eines Versicherungsjahres bis zu CHF 10 Mio. online absichern.

Höhere Versicherungssummen gerne individuell

Bei Bedarf können Ihnen unsere Kundenbetreuer:innen von exali.ch individuell auch höhere Versicherungssummen anbieten. Um für Ihre persönliche Situation die beste Lösung zu finden, wenden Sie sich bitte an unsere Fachleute. Diese erreichen Sie telefonisch unter 058 255 60 00 oder per E-Mail unter info@exali.ch.

Die versicherten Tätigkeitsfelder sind in der D&O Versicherung für Firmen sehr weit gefasst. Versichert ist z. B. die Tätigkeit als:

Hinweis: Wie Sie auch anhand der Liste sehen, sind nicht nur Organtätigkeiten versicherbar, sondern auch Tätigkeiten als beauftragte Person mit Sonderstellung im Unternehmen (z. B. der Beauftragte für Datenschutz). Mitversichert ist zudem die gesamte operative Tätigkeit eines Organmitglieds, die im unmittelbaren Zusammenhang mit der jeweiligen Stellung steht, einschliesslich mündlicher oder schriftlicher Äusserungen.

Der Vertrag der Firmen D&O verlängert sich „stillschweigend“ um jeweils ein weiteres Jahr, wenn er nicht von einer der Parteien mit einer Frist von einem Monat zum Ende der laufenden Versicherungsperiode gekündigt wird. Die Versicherungsperiode kann ein oder drei Jahre betragen, je nachdem ob Sie einen Einjahresvertrag oder Dreijahresvertrag abgeschlossen haben.

Geschäftsführer:innen, Vorstände, Prokuristen oder Mitarbeiter:innen mit Sonderfunktion (z. B. Datenschutzbeauftragte) können bei einer Sorgfaltspflichtverletzung im Rahmen der versicherten Tätigkeit persönlich in Haftung genommen. Hierbei kann ein Haftungsanspruch des Unternehmens in Frage kommen (Innenhaftung) als auch der Anspruch eines geschädigten Dritten (Aussenhaftung).

Im Haftungsfall müssen Manager:innen und Geschäftsführer:innen daher oft mit ihrem Privatvermögen haften und sind in ihrer finanziellen Existenz bedroht. Mit einer D&O-Versicherung (egal ob Firmen- oder persönliche D&O) sind Sie im Schadenfall umfassend abgesichert. Der Versicherer prüft auf eigene Kosten, ob die Ansprüche gerechtfertigt sind. Sind sie das, so wird die Schadenersatzsumme vom Versicherer bis zur vereinbarten Versicherungssumme bezahlt. Unbegründete Ansprüche werden im Namen des Versicherungsnehmers abgewehrt. Die Rechtskosten hierfür (Gericht, Gutachten, Anwaltschaft etc.) werden vom Versicherer übernommen (passiver Rechtsschutz).