Betriebshaftpflichtversicherung

Die Betriebshaftpflicht bietet nicht nur dem:der Inhaber:in bzw. Geschäftsführer:in Versicherungsschutz, sondern erstreckt sich auch auf:

• angestellte Mitarbeiter:innen, Volontariats- und Praktikumsabsolvierende, Werkstudierende,
• in den Betrieb eingegliederte Mitarbeiter:innen von Zeitarbeitsunternehmen
• und freie Mitarbeiter:innen*.

*Freie Mitarbeiter:innen = in den Betrieb des Versicherungsnehmers eingegliederte natürliche Personen, soweit diese im Namen und Auftrag des Versicherungsnehmers tätig werden.

Hinweis: Die Höhe der Prämie zur Betriebshaftpflicht ist unabhängig von der Firmierung (Freiberufler:in, GbR, UG, PartGG, Ltd., GmbH).

Vergabe von Aufträgen an Subunternehmen
Versicherungsschutz besteht auch, wenn Sie für bestimmte Tätigkeiten und Projekte auf Subunternehmer:innen zurückgreifen.

Freiberufler:innen und Selbständige sind meist nicht nur im Inland und in den eigenen Büroräumen tätig. Sie arbeiten oftmals auch vor Ort bei Auftraggeber:innen – sei es landesweit oder international. Aus diesem Grund greift der Versicherungsschutz von exali.ch weltweit, sodass Sie und ggf. Ihre Mitarbeiter:innen überall auf der Welt versichert sind und beruhigt arbeiten können.

Für die USA und Kanada gibt es in den meisten Branchen eine Ausnahmeregelung:

Für Personen-, Sach- und daraus resultierende Vermögensschäden, die vor Gerichten der USA oder Kanadas geltend gemacht werden oder auf der Verletzung des Rechts dieser Staaten beruhen, besteht Versicherungsschutz nur in folgenden Fällen:

• bei der Teilnahme an oder der Durchführung von Geschäftsreisen
• bei der Teilnahme an Messen, Ausstellungen oder Veranstaltungen
• für indirekte Exporte von Produkten oder Dienstleistungen in die USA oder nach Kanada (ein indirekter Export liegt dann vor, wenn Produkte oder Dienstleistungen in die USA oder Kanada gelangt sind, ohne dass der:die Versicherungsnehmer:in oder mitversicherte Personen dies veranlasst haben)

Der Prämie für die Betriebshaftpflicht kann bei exali.ch direkt auf der Webseite durch ein paar Klicks individuell berechnet werden. Folgenden Faktoren sind dabei im Wesentlichen ausschlaggebend:

• Tätigkeitsbereiche
• Jahresnettoumsatz der letzten 12 Monate
• Umstand, ob Sie Existenzgründer:in bzw. ein Startup-Unternehmen sind
• gewählte Versicherungssumme für die Betriebshaftpflicht
• Vertragslaufzeit: ein Jahr oder drei Jahre

Hinweis: Die rechtliche Firmierung (Freiberufler:in, Selbständiger:in, Unternehmen, Personengesellschaft oder Kapitalgesellschaft) spielt für die Versicherungsprämie keine Rolle.

Zur Orientierung: Die Einstiegsprämie für eine:n Existenzgründer:in z. B. in der IT-, Medien-, oder Beratungsbranche liegt bei ca. CHF 116 netto im Jahr zzgl. Eidgenössische Stempelabgabe.

In den meisten Berufsgruppen ist die Deckungssumme/Versicherungssumme nicht gesetzlich vorgeschrieben. Wir bieten in unserem Online-Tarif für Freiberufler:innen, Selbständige und kleine Unternehmen eine pauschale Versicherungssumme für Personenschäden, Sachschäden und Folgeschäden zwischen CHF 2'000'000 und CHF 10'000'000 pro Versicherungsfall an.

Da die Höhe eines möglichen Schadens schwer vorherzusehen ist, ist es schwierig eine abschliessende Empfehlung für eine bestimmte Deckungssumme/Versicherungssumme auszusprechen. Nachdem der Prämienunterschied zwischen der kleinsten und der grössten Variante nicht so erheblich ist, würden wir im Zweifelsfall zu einer höheren Versicherungssumme (z. B. CHF 3'000'000, CHF 5'000'000 oder CHF 10'000'000) raten.

Wir setzen uns bei exali.ch für umfassenden und transparenten Versicherungsschutz ein. Deshalb kommunizieren wir sämtliche Ausschlüsse klar und deutlich; ohne versteckte Klauseln oder „Kleingedrucktes“.

Grenzen der offenen Berufsbilddeckung: Die Betriebshaftpflicht bieten sehr umfassenden Schutz für betriebliche Risiken auf Basis der gesetzlichen, öffentlich-rechtlichen sowie der vertraglichen Haftung. Alle Tätigkeiten in Ihrer Branche sind abgesichert. Nur wenn Sie eine komplett fachfremde Tätigkeit ausführen, ist diese ausgeschlossen. Beispiel: Als Werbeagentur ist alles von Webdesign über SEO und SEA bis hin zu sämtlichen Tätigkeiten im Webumfeld versichert. Betreiben Sie parallel dazu einen Möbelhandel, wäre die Betriebshaftpflicht des Möbelhandels nicht versichert.

Vorsatz: Wie in der Haftpflichtversicherung und anderen Gewerbeversicherungssparten üblich, ist die vorsätzliche – also die wissentliche und willentliche Schädigung eines Dritten – nicht versichert. Hinweis: Leichte und grobe Fahrlässigkeit sind versichert.

Versicherungssumme: Sollte der tatsächliche Schaden oberhalb der vereinbarten Versicherungssumme liegen, wird die Haftpflicht nur den versicherten Teil übernehmen. Daher sollten Sie bei der Auswahl der Versicherungssumme keine Kompromisse eingehen.

Mit der Einhaltung der Kündigungsfrist von einem Monat können Sie die betriebliche Haftpflichtversicherung kündigen. exali.ch bietet dabei eine Mindestlaufzeit von einem Jahr oder drei Jahren (mit einem 10 %igen Nachlass) an. Wird der Vertrag nicht fristgerecht gekündigt, so verlängert er sich automatisch um ein weiteres Versicherungsjahr.

Ein Sonderkündigungsrecht besteht jedoch in folgenden Fällen:

• Erhöhung der Prämien, ohne Anpassung der Leistungen (Anpassungen aufgrund der Umsatzsteigerung oder Wegfall des Existenzgründerrabattes fallen nicht darunter)
• Tätigkeitswegfall (z. B. Freiberufler:in wechselt in die Festanstellung)
• Nach der Abwicklung eines Schadenfalles

Wurden Prämien ggf. zu viel bezahlt, werden diese anteilig zurückerstattet.

Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt Sie auch juristisch vor möglichen Schadenersatzforderungen, indem der Versicherer auf seine Kosten prüft, ob eine Forderung dem Grunde oder der Höhe nach auch gerechtfertigt ist. Sollte dies nicht der Fall sein, übernimmt die Betriebshaftpflicht die Kosten (z. B. Anwalts-, Gutachter- und Gerichtskosten) der Abwehr dieser Forderung wie eine Rechtsschutzversicherung im Privatbereich. Daher wird diese Leistungskomponente auch als passiver Rechtsschutz im Rahmen der Betriebshaftpflicht bezeichnet.